Votre COTE DE CRÉDIT
La Cote de Crédit : Un Élément Clé pour Votre Demande de Crédit Auto
Votre cote de crédit est l’un des éléments les plus importants à prendre en compte lors de votre demande de financement automobile. En effet, elle reflète votre portrait financier et donne aux prêteurs un aperçu de votre capacité à rembourser un prêt. Un bon profil d’emprunteur vous permettra d’accéder à des conditions de crédit plus avantageuses.
Comprendre l’Importance de Votre Cote de Crédit
La compréhension de la cote de crédit est cruciale pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit auto avec un bon taux. Les prêteurs examinent votre historique de crédit pour évaluer les risques et ajuster les taux d’intérêt. C’est pourquoi il est essentiel de bien connaître la consultation de votre cote de crédit avant de vous engager dans un prêt.
Maximisez Votre Profil d’Emprunteur
Si vous souhaitez améliorer votre profil d’emprunteur, commencez par vérifier régulièrement votre cote de crédit et corriger les éventuelles erreurs. Une gestion rigoureuse de vos finances améliorera votre accès au crédit et vous permettra d’obtenir des conditions de prêt plus favorables.
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La cote de crédit : votre portrait financier
La cote de crédit est un portait instantané de votre profil d’emprunteur. Deux entreprises, Equifax et TransUnion, développent et fournissent votre cote et votre dossier de crédit aux Institutions financières et autres demandeurs (assurance par ex.). Notez que vous pouvez consulter gratuitement votre cote et dossier de crédit auprès de ces deux entreprises. Cependant, la consultation de votre cote de crédit par un tiers, un fournisseur ou un proprio par exemple, nécessite obligatoirement votre approbation.
Les degrés d’une cote de crédit
La cote de crédit est un chiffre entre 300 et 900. Bien que chaque prêteur ait ses propres critères, en général, les cotes de crédit entre 660 et 724 sont considérées comme bonnes, 725 à 759 comme très bonnes, 760 et plus comme excellentes.
Sous les 660, une cote est considérée comme faible. Sous les 500, il peut être très difficile d’obtenir un prêt (mais pas impossible).
L’importance d’une bonne cote de crédit
La cote de crédit représente votre niveau de risque pour un prêteur. Plus le risque est élevé et plus les conditions d’un prêt sont sévères et les taux élevés. Il est donc très avantageux de chercher à remonter le pointage de sa cote. Inversement, une cote de crédit élevé fait de vous un client exceptionnel et très recherché par les Institutions Financières. Les fabricants automobiles offrent même, pour cette catégorie d’emprunteur, des taux subventionnés aussi bas que 1% pour favoriser la vente de certains modèles. Votre cote de crédit affecte aussi vos primes d’assurances à la baisse ou à la hausse, et même l’accès à un logement.
Préserver et améliorer sa cote de crédit
- Payez vos factures à temps, « tout le temps » est la règle d’or. Cela n’inclut pas seulement les cartes de crédit. Les paiements en retard ou omis sur d’autres comptes, comme les cellulaires ou l’électricité, peuvent avoir un impact négatif sur votre cote de crédit. Ne sautez jamais de paiements, même si vous désirez contester une facture. De plus, souvenez-vous que le temps de traitement d’un paiement peut être de quelques jours. Il faut donc payer bien avant la date d’échéance.
- Gardez le solde de votre carte de crédit sous les 30 % de la limite autorisée si vous ne pouvez pas le payer au complet. Un solde plus élevé peut avoir un impact sur votre cote de crédit.
- Faites modérément des demandes de crédit. Par exemple, accepter une carte de magasin, une de plus, pour obtenir un rabais de courte durée n’est pas une très bonne idée.
- Consultez régulièrement votre dossier de crédit. Demandez un exemplaire gratuit de vos dossiers de crédit Equifax et TransUnion afin de vous assurer que les informations sont exactes. Retenez que la consultation de vos dossiers n’affectera pas vos cotes de crédit.
DDC Crédit a développé une application hi-tech propulsée par l’intelligence artificielle. Elle permet d’analyser une demande et d’offrir une réponse en quelques secondes seulement. Cette application est directement branchée avec plus de 20 institutions financières.
Nous mettons simultanément plusieurs Institutions financières en concurrence pour une même demande de prêt auto afin d’obtenir rapidement la meilleure offre. Cette stratégie est toujours avantageuse pour nos clients.
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