Améliorer votre cote de crédit peut vous ouvrir les portes à de meilleures opportunités de financement, y compris pour l’achat d’une voiture. Si vous recherchez un prêt auto ou un crédit auto, il est important d’avoir une bonne cote de crédit. Découvrez nos conseils pour améliorer votre crédit et obtenir le financement que vous méritez.

Une bonne cote de crédit est essentielle pour obtenir un prêt auto avantageux. Si vous cherchez un prêt auto pour jeunes, il est important d’avoir un bon dossier de crédit.

Si tu as un mauvais crédit ou si tu n’as pas encore de dossier de crédit, il peut être difficile d’obtenir une carte de crédit traditionnelle. Heureusement, il existe des cartes de crédit 2e chance conçues spécialement pour t’aider à construire ton crédit, comme la carte de crédit sécurisée.

La carte de crédit sécurisée fonctionne de la même manière qu’une carte ordinaire, mais elle nécessite un dépôt remboursable comme garantie. Le montant de ton dépôt détermine parfois ta limite de crédit. C’est une excellente option pour les personnes qui ont un mauvais crédit, les nouveaux arrivants, les jeunes travailleurs et les étudiants sans historique de crédit. En utilisant correctement cette carte de crédit pour mauvais crédit, tu pourras établir un bon historique de crédit, ce qui te permettra d’obtenir des prêts en crédit régulier.

Le dépôt de garantie donne aux prêteurs l’assurance que tu seras en mesure de rembourser ta dette. Tu devras effectuer des paiements mensuels pour éviter toute pénalité. Si tu manques un paiement, l’émetteur de la carte utilisera ton dépôt pour régler ta dette.

En gérant correctement ta carte, tu améliores progressivement ta cote de crédit, car le fournisseur signalera tes paiements et ton solde aux bureaux de crédit Equifax et TransUnion.

Une fois que tu auras géré ta carte de crédit sécurisée avec succès pendant un certain temps, tu pourras passer à une carte traditionnelle et récupérer ton dépôt après avoir payé l’intégralité de ton solde. Avec une carte traditionnelle bien gérée, ta cote de crédit augmentera encore plus rapidement.

La plupart des institutions financières canadiennes offrent des cartes sécurisées. Un jeune joueur de l’industrie, Refresh Financial en fait même une spécialité. Avant de choisir ta carte, il est important de comparer les différentes offres pour trouver celle qui convient le mieux à ta situation financière. Pour t’aider à faire ton choix, plusieurs comparateurs de cartes sont disponibles, dont celui de Protégez-vous.

Autres cartes pour crédit faible

Sans frais annuels : Certaines cartes sans frais annuels peuvent être accessibles avec une mauvaise cote de crédit. Elles offrent des taux d’intérêt plus élevés et la limite de crédit est assez faible.

Pour étudiants : La plupart des institutions financières offrent des cartes spécialement conçues pour les étudiants à temps plein.

Prépayées : Les cartes prépayées ne t’aident pas à rebâtir ton crédit. C’est comme de l’argent comptant.

FAQ

Comment obtenir une carte de crédit avec un mauvais crédit ? 

Le moyen le plus simple est de demander une carte de crédit sécurisée. Il s’agit d’une carte qui nécessite un dépôt remboursable comme garantie. Cette carte a l’avantage d’aider à rebâtir son crédit contrairement à une carte prépayée.

Quels types de cartes de crédit sont disponibles pour les personnes en 2e chance au crédit?

Il y a la carte prépayée, mais la plus intéressante est la carte de crédit sécurisée. Celle-ci est offerte par la plupart des institutions financières. C’est une carte de crédit ordinaire qui nécessite un dépôt de garantie.

Utiliser une carte de crédit peut-il vraiment améliorer ma cote de crédit?

Au fur et à mesure que vous effectuez des achats avec votre carte de crédit, votre historique de crédit est communiqué à l’un ou aux deux bureaux de crédit au Canada : Equifax et TransUnion. Dans la mesure où vous ne dépassez pas 30 % du montant autorisé et que vous payez à temps tout le temps le montant dû, votre cote de crédit va rapidement s’améliorer.

Y a-t-il des frais cachés associés aux cartes de crédit pour mauvais crédit?

Il y a beaucoup de frais associés aux cartes de crédit, mais ils ne sont pas cachés. Il faut cependant lire les très petits caractères des contrats pour les connaître, ce que personne ne fait.