Comparatif de prêt auto en 2e chance au crédit

COMMENT OBTENIR LE MEILLEUR TAUX D’INTÉRÊT POUR UN PRÊT AUTO EN 2E CHANCE AU CRÉDIT ? AVANT TOUT, VOYONS UN PEU COMMENT ÇA MARCHE.

SOMMAIRE

C’EST QUOI LE TAUX D’INTÉRÊT ?

COMPARATIF DE PRÊT AUTO

• Bon crédit

• Mauvais crédit

L’IMPACT DE LA COTE DE CRÉDIT SUR LE TAUX D’INTÉRÊT D’UN PRÊT-AUTO

LA COTE DE CRÉDIT

QUELQUES CONSEILS POUR AMÉLIORER SA COTE DE CRÉDIT

Dans l’immédiat

• À long terme

OBTENEZ VOTRE DOSSIER DE CRÉDIT EN LIGNE GRATUITEMENT

LE MOT DE LA FIN

C’EST QUOI LE TAUX D’INTÉRÊT ?

Le taux d’intérêt correspond aux frais que le prêteur vous impose pour lui emprunter des fonds. C’est le loyer de l’argent ! On le fixe selon le facteur de risque encouru. En simplifiant, plus le risque de « défaut de paiement » est grand et plus les taux sont élevés. Inversement, plus le risque est faible et plus les taux sont bas. Ce principe s’applique aussi bien pour un prêt auto à un particulier que pour un prêt à une ville ou même un pays. Ces frais, à taux variable ou fixe, sont présentés sous la forme d’un pourcentage du montant total de votre prêt.

Selon Statistique Canada, le taux d’intérêt moyen pour un prêt automobile était d’environ 8,21 % en décembre 2024. Il diffère pour chaque demande de prêt en fonction du dossier de crédit de chacun et du véhicule à financer. Les taux de base pour véhicules d’occasion varient d’un mois à l’autre en fonction du marché.

COMPARATIF DE PRÊT AUTO

Bon crédit

Quand on a une bonne cote de crédit, la comparaison des prêts auto et des taux est assez facile à faire. En effet, les meilleurs taux affichés vous sont offerts par les grandes institutions financières à la recherche de clients comme vous pour leurs produits financiers. Mieux que cela, les taux subventionnés des constructeurs vous sont aussi accessibles. Ces taux pour véhicules neufs peuvent être aussi bas que 0%.

Un conseil ! Avant de choisir un modèle de véhicule chez les concessionnaires automobiles ou les guides de l’auto, il est nettement avantageux de magasiner la meilleure offre de financement du marché. Vous ne choisirez peut-être pas la couleur… mais vous économiserez des milliers de dollars en frais d’intérêt. Vous pouvez aussi faire une demande de prêt auto en ligne, à toute heure, sans stress et obtenir une réponse immédiate

Mauvais crédit

Avec un dossier de crédit difficile, ce qui est le cas de beaucoup de gens, un prêt auto comparatif en 2e chance au crédit est plus complexe à réaliser. Cela demande l’assistance d’un analyste de crédit afin de monter correctement une demande de prêt automobile. Les institutions financières déterminent le taux d’intérêt d’un prêt en 2e chance au cas par cas, pour chaque demande. Afin de déterminer un taux, les prêteurs utilisent de multiples critères d’évaluation. Certains de ces critères vont avantager votre demande, tandis que d’autres vont lui nuire. Il est donc essentiel de déposer votre demande auprès de plusieurs institutions. Cela permet de trouver celle qui avantage le plus votre profil d’emprunteur.

Seul un analyste de crédit expérimenté avec de bons outils numériques peut rédiger votre demande et la transmettre à plusieurs prêteurs simultanément. En mettant en concurrence plusieurs institutions, il obtiendra, en quelques minutes seulement, le meilleur taux du marché pour votre profil unique d’emprunteur.

Vous pouvez toujours refuser ce qui vous est proposé si cela s’avère trop difficile à respecter, l’acompte élevé, etc. Dans ce cas, vous n’aurez pas perdu votre temps. Vous disposez maintenant d’une simulation de prêt auto, une référence très utile pour déterminer, avec l’aide de votre analyste, ce que vous devez faire pour améliorer votre situation.

L’IMPACT DE LA COTE DE CRÉDIT SUR LE TAUX D’INTÉRÊT D’UN PRÊT-AUTO

Votre cote de crédit est un portrait instantané de votre vie financière et de son histoire. Elle a une incidence directe sur le taux d’intérêt et les conditions qui vous seront proposés. Il est donc important de soigner votre cote et d’agir constamment pour l’améliorer. 

LA COTE DE CRÉDIT

Votre cote de crédit est exprimée par un nombre à trois chiffres compris entre 300 et 900. Bien que la méthode exacte de calcul par les agences de crédit Equifax et TransUnion soit propre à chacune d’entre elles, les cotes s’échelonnent en gros de la manière suivante :

  • 300-649 : Très faible à passable
  • 660-724 : Bonne
  • 725-759 : Très bonne
  • 760-900 : Excellente

QUELQUES CONSEILS POUR AMÉLIORER SA COTE DE CRÉDIT

Votre cote de crédit est mal en point ? Pas de panique ! Avant de faire une demande de prêt auto, au Québec, c’est une très bonne idée de faire le ménage de ses affaires et de ses comptes. L’analyste de crédit pourra vous y aider si vous ne savez pas trop par où commencer. Cela vous permettra d’obtenir le prêt auto que vous convoitez et d’obtenir un meilleur taux et de bonnes conditions d’emprunt. Faire grimper sa cote de 640 à 665, par exemple, peut aider à obtenir un prêt à de meilleures conditions et vous faire épargner beaucoup d’argent.

Dans l’immédiat

En premier lieu (idéalement avant de faire une demande), réglez tous vos comptes en souffrance, même les plus petits. Le meilleur exemple de cela est ce petit compte de téléphonie mobile de 20 $ vieux de 3 ans que vous avez négligé de payer. Pour votre information, ce défaut de paiement est inscrit à votre dossier de crédit ! Pensez-y 2 minutes ! Vous demandez qu’on vous prête 20 000 $ alors que vous n’êtes pas capable de rembourser une facture de 20 $ ! Cela ne fait pas très sérieux !!! 

À long terme

  • Payer à temps tout le temps tous vos comptes. Ça veut dire avant la date limite afin que le traitement s’effectue à temps.
  • Payer plus que le montant minimum sur vos cartes de crédit. Bien sûr, payer le montant minimum, c’est mieux que rien. Mais si votre but est de remonter votre cote, vous devez toujours payer plus que le minimum. Cela démontre que vous n’êtes pas trop serrés. Idéalement, n’utilisez qu’une seule carte de crédit. En effet, plusieurs emprunts identiques (cartes de crédit), c’est mauvais pour une cote.
  • N’utilisez pas tout votre crédit. Utilisez moins de 50 % de votre limite de crédit (35 % idéalement). Par exemple, si vous avez une limite de 2 000 $ sur votre carte ou votre marge de crédit, n’utilisez jamais plus que 1000 $.
  • Consultez votre dossier de crédit pour vérifier s’il ne contient pas d’erreurs. Demande de crédit ou pas, c’est même recommandé de vérifier son dossier une fois par an.

OBTENEZ VOTRE DOSSIER DE CRÉDIT EN LIGNE GRATUITEMENT

Vous pouvez consulter votre dossier de crédit en ligne gratuitement et immédiatement avec Equifax et TransUnion. D’autres entreprises offrent aussi ce service gratuitement.

Accédez à votre dossier de crédit Equifax gratuit.

Accédez à votre dossier de crédit TransUnion gratuit (Version Consommateur).  

LE MOT DE LA FIN

Tout le monde, un jour ou l’autre, connaît des problèmes d’argent. Les grandes entreprises comme le simple consommateur. Cela fait partie de la vie financière. Les problèmes, il faut y faire face pour les régler. Le prêt auto en 2e chance au crédit est un très bon outil pour acquérir le véhicule dont on a besoin pour fonctionner, et pour restaurer, du même coup, son dossier de crédit. Une bonne cote est essentielle pour obtenir du financement avantageux, une assurance à bon prix ou même louer un logement sans difficulté. Un meilleur avenir financier récompense ceux qui font cet effort. Et puis, on dort mieux, ce qui est bon pour la santé.

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